Традиционные банки вступают в смарт-трансформацию, сокращая филиалы и закрывая банкоматы

В Китае многие пожилые люди часто обнаруживают, что филиалы рядом с их домами закрыты, поэтому им приходится преодолевать большие расстояния до другого дома.

Список выходящих коммерческих банковских учреждений, составленный китайской комиссией по регулированию банковской и страховой деятельности, показывает, что за последние два года было закрыто 6366 филиалов коммерческих банков, а по состоянию на 16 октября этого года, согласно отчету International Financial News, было закрыто более 2000 филиалов.

Традиционные банки вступили на путь разумной трансформации. Бывшие повсюду физические отделения сокращаются вместе с придорожными банкоматами. Но такая трансформация оффлайн-банкинга в онлайн-банкинг также сталкивается с трудностями в ходе этого процесса.

Физические объекты исчезают
Давление на физические филиалы ощущается при просмотре годовых отчетов банков. Статистика показывает, что в первом полугодии текущего года шесть крупнейших банков Китая закрыли 1343 филиала, из которых Сельскохозяйственный банк Китая внес 1149 вкладов.

Исчезли также банкоматы, поскольку мобильный банкинг и электронные платежи стали мейнстримом. Последние данные Народного банка Китая показывают, что по состоянию на конец второго квартала 2020 года в Китае насчитывалось 1 052 100 банкоматов, что указывает на отсутствие 30 900 банкоматов по сравнению с показателем на конец первого квартала. Количество банкоматов на 10 000 человек в Китае составило 7,52, что на 2,85 процента меньше по сравнению с предыдущим кварталом.

Эти цифры рассказывают историю развития цифровой экономики по всей стране. Интернет-банкинг быстро развивается и играет важную роль с точки зрения смягчения негативных последствий пандемии Covid-19, сказал Шэнь Цзяньгуан, главный экономист JD Digits, добавив, что такие обстоятельства, как пандемия, также приводят к тому, что меньше людей обращаются в физические филиалы, что приводит к дальнейшему сокращению филиалов и персонала.

Бурно развивающаяся Цифровая индустрия может стать главным поддерживающим фактором в восстановлении экономики Китая, особенно после пандемии, сказал Шэнь.

Согласно отчету Китайской банковской ассоциации, в 2019 году количество онлайн-транзакций финансовых банковских учреждений достигло 163,784 миллиарда долларов, увеличившись в годовом исчислении на 7,42 процента. Среди них количество операций мобильного банкинга достигло 121,451 миллиарда, увеличившись на 38,88 процента в годовом исчислении.

Изменения происходят и в остальных физических отделениях, поскольку толпы людей, которые раньше стояли в очереди в банки, больше не видны даже в выходные дни.

Под руководством сотрудников банка клиенты могут обрабатывать 90 процентов личного безналичного бизнеса, такого как открытие счета, печать выписок, сброс пароля, изменение личной информации, и все это с помощью автоматизированной банковской машины в течение десятка минут.

Только в 2019 году по всей стране было отремонтировано 15 591 физическое отделение. По состоянию на сентябрь этого года все 22 000 филиалов Сельскохозяйственного банка Китая завершили интеллектуальную модернизацию.

Но физические филиалы по-прежнему незаменимы, особенно в укреплении связей с клиентами, говорит Су Сяоруй, исследователь Мадай Ликай. Банки должны постоянно улучшать клиентский опыт и отношения с клиентами, модернизируя автономные физические объекты, предложил Су.

Интеллектуальная трансформация тренд

В последние годы банки стремятся преодолеть физические барьеры. Благодаря разработке 5G клиенты могут испытать такие технологии, как биометрическая идентификация, анализ больших данных, голографическая проекция в некоторых интеллектуальных отраслях.

По словам Дэн ю, старшего научного сотрудника Института Xize, будущая интеллектуальная трансформация банковских филиалов, скорее всего, произойдет на трех уровнях: применение оборудования и средств, выход бизнеса и транзакций в интернет, а также культивирование цифровых талантов.

Банковская отрасль в настоящее время находится в тренде цифровой трансформации. Внедрение интеллектуальных филиалов - это не только шаг коммерческих банков к активному внедрению технологий и поиску изменений, но и тенденция всей отрасли. В настоящее время не существует стандартизированной модели умной трансформации, которая требует от банков поэтапной корректировки мер с учетом местных условий, сказал Су Сяоруй.

Однако после разумной трансформации банки также должны идти в ногу со временем в областях маркетинговых каналов и реагировать на изменения потребностей клиентов.

Су Сяоруй считает, что после трансформации банки должны использовать интеллектуальные средства для усиления продвижения бренда, оптимизации дизайна продукта, укрепления интерактивной коммуникации, направления пользователей в интеллектуальные филиалы для работы, постепенного культивирования пользовательских привычек и улучшения липкости пользователей. Эти меры заложат прочную основу для последующей общей цифровой и интеллектуальной трансформации банка.

Соответственно, банки должны разумно планировать филиалы и банкоматы, поощрять филиалы и банкоматы предоставлять услуги, которыми трудно управлять онлайн, и ускорить интеграцию онлайн-и офлайн-каналов для предоставления клиентам услуг в любое время, в любом месте и любым способом, сказал Дон Симяо, главный научный сотрудник Merchants Union Consumer Finance.

Пан Хелин, исполнительный декан исследовательского института цифровой экономики Чжуннаньского университета экономики и права, подчеркнул трудности, с которыми сталкиваются банки при переходе из оффлайна в онлайн.

Спад банковского бизнеса в этом году довольно серьезен и не является периодической проблемой, сказал Пан, отметив, что из-за большого количества гомогенизированных банков в Китае и давления со стороны онлайн-финансов конкурентное давление в будущем будет только усиливаться.

Что касается опережающего расширения бизнеса, то традиционным банкам не хватает способа привлечь трафик, а также не все банки могут успешно пробиться в такие меняющиеся времена, сказал Пан.

Источник фото: из открытых источников